Skip to content

Posts from the ‘Life in the US’ Category

31
Jul

美国投资理财小攻略

最近稍微花了点时间研究了一下在美国如何投资理财,感觉终于搞明白了一点,写此文以帮助和以前的我一样对投资一脸懵逼的人。个人认为我本文写的这个策略,可以让普通人花很少的时间就实现资产的保值/增值。

在讲解我现在认为的最佳投资方法之前,有些话要写在前面:

  • 个人认为,去追寻 alpha,即超额收益,是需要花时间做研究的。作为普通人,尤其是不想整天研究各种投资信息的普通人,最好不要去追寻什么 alpha,只要 beta,即整个市场的平均收益,就足够了。
  • 如果认同我上面的想法,那么就不要拿大头的钱去投资个股了,购买一些 mutual fund 或者 ETF 才比较靠谱。
  • 与中国不同,在美国投资房地产不一定是最佳的投资方式,过去几十年的数据表明,在美国投资股市比投资房地产收益率更高。当然,这一条不是说建议大家在美国不要买房,自住的第一套房无论如何都是划算的。
  • 如果你的钱短时间就要用,比如计划着明年买房现在在琢磨首付的钱应该投到哪,那么最好放到风险特别低的地方,比如 MMF(Money Market Fund 货币基金,例如 VMMXX)。投资是需要长时间积累的,时间久了才能让复利的威力发挥出来。
  • 本文不讨论税务有关问题,只讨论 401k、IRA 等都放满了之后,多余的钱自己去投资应该怎么搞。
  • 应当留出大约够你6个月支出那么多的钱,放在 Savings Account(活期储蓄账户)里,作为 emergency fund。其他的钱才可以拿来做投资。

首先,在美国投资应该在哪开户?个人认为俩地方比较好:

  • Vanguard,这是一家专注做指数基金的公司,商誉很高,比较老牌。如果你也认同投资指数的理念,这家是不二之选。
  • Robinhood,这是一家创业公司,最主要的特点就是买卖股票/ETF完全不收手续费。

然后,来讲解一下主要可以买到的投资物都有啥,以及对应的收益和风险如何:

  • MMF(Money Market Fund 货币基金)是除了现金以外风险最低的投资物了,国内的余额宝背后其实就是一支货币基金。在美国典型例子是 VMMXX
7
Jul

关于财务自由

我总觉得现在那帮写鸡汤的人都根本没明白财务自由是什么。财务自由从来就不是让你有一大笔钱之后坐吃山空。财务自由的定义是被动收入大于支出!关键在于“被动收入”的概念,以及“大于支出”。被动收入可远不止钱存银行生利息这种方式 被动收入完全是可以去创造的 这里就不多说了。主流的理论认为(以美国为例)投资产生的被动收入可以长期来看达到6%左右 而通胀大约为2% 因此真正的收益率在4%左右。因此这个理论认为 财务自由所需要的金额是你一年的支出*25。比如一年20万美元购你开销了 那你仅仅需要500万美元的可投资资产就有望达到财务自由。另一个点是大于支出,支出肯定不是一成不变的,而是随着你生活的城市而变。当你财务自由之后 你还真的有必要生活在北京上海纽约旧金山这种城市吗?实际上完全可以过一种location independent的生活,成为数字游民。如果考虑当数字游民 那财务自由所需的可投资资产数额就可以适当降低了。哎我觉得现在这帮写鸡汤的实在太不敬业了。。。…

22
Jan

细数一下那些不是“主权国家”的“国家和地区”

波多黎各是主权国家还是属于美国?

马绍尔群岛是主权国家还是属于美国?

牙买加是主权国家还是属于英国?

开曼群岛是主权国家还是属于英国?

圣基茨和尼维斯是主权国家还是属于英国?

阿鲁巴是主权国家还是属于荷兰?

格陵兰是主权国家还是属于丹麦?

虽然中国人人都知道香港澳门台湾是属于中国的,但是一般来说对其他国家的情况就没那么了解了,能正确回答出上述问题的中国人恐怕寥寥无几。主要原因是,很多地图上标注的其实是“国家和地区”,而不是“主权国家”。这件事勾引起了我的一个好奇心:“主权国家”和“国家和地区”的数量是有差别的,那么世界上到底有哪些不是“主权国家”的“国家和地区”呢?“主权国家”的概念暂且根据联合国的认可来计算,有193个成员国+2个观察员(Holy See 梵蒂冈 和 State of Palestine 巴勒斯坦),一共195个。而根据 ISO 3166,“国家和地区”共249个。也就是说,共有54个“国家和地区”不属于“主权国家”。为了找到这54个“国家和地区”,我比对了一下这两份清单,见这里

下面我就来细细数一下他们都是什么情况:

中国的特别行政区

这一类大家肯定都很熟悉了,包含以下三个:

  • Hong Kong 香港
  • Macao 澳门
  • Taiwan, Province of China 台湾(中国的一个省)(注:大家别嫌我啰嗦,在 ISO 的标准里这个地区就叫做"Taiwan, Province of China")