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December 29, 2019

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中国人如何买美股?给中国居民开户的券商推荐:Schwab, Firstrade, Webull

作者: physixfan

最近帮父母打理投资事宜,开了几个账户走了一些流程,研究了一下中国税务居民投资美股的最佳券商是哪些。

首先定义一下中国居民:其实我想说的是按美国税务局定义下的 Non-Resident Alien (NRA),这里我指的是那种平时生活在中国的中国国籍持有者。留学生、在美工作的人不在本文的讨论范围内;一般来说留学生的父母亲属等只要不是常年居住在美国的,则属于本文的讨论范围内。

中国居民投资美股,一般来说有以下几种主要途径:

  • 在纯国内券商投资。国内券商也可以买得到一些美股指数基金(QDII 基金),不过可以投资的基金种类较少。和下面两种方式比,优点是不受每人每年5万美元的外汇管制限制(钱并没有出中国)。
  • 在一些面向中国客户的外国券商投资。这类券商的代表有:老虎证券、雪盈证券、富途证券等。这类券商个人认为有一定跑路风险(在和 Interactive Brokers 脱钩之后),虽然很小,但放一大笔钱进去总是有种不安稳的感觉。
  • 在纯美国券商投资。虽然大部分纯美国券商只允许美国居民投资,甚至必须有美国 Social Security Number (SSN) 才能开户,但其实有少数几家券商可以给纯粹的外国人开户的。例子有 Interactive BrokersSchwab (International version), Firstrade, Webull 等。这类券商我认为是最佳的,理由下面会列举。

在纯美国券商投资有啥好处呢?

  • 首先就是 SIPC 保险。即使券商倒闭了,$500,000 以内的资产(包括 $250,000 以内的现金)是有 SIPC 保险保护的,资金安全方面可以说是完全没有后顾之忧。
  • 其次是交易费率低。Interactive Brokers 对美国居民之外的人目前是没有 $0 手续费账户的,但是其手续费和老虎证券等相比仍然很低。Schwab 则是即便是 International 版本,也是 $0 佣金!Firstrade 和 Webull 也是零佣金的。

如果把推荐的标准定位必须满足以下几条:受SIPC保险保护的美国券商、$0佣金、非美国居民可以远程开户,那么满足要求的我发现的主要就是如下几家:

  • Schwab (International version)。优点是他们家是老牌券商,在美国也属于最大的几家之一。缺点是对非美国居民,开户门槛是 $25,000;没有中文服务。
  • Firstrade。优点是零资金门槛,有中文服务。
  • Webull。优点是零资金门槛,有中文服务。

这几家开户的步骤都不难,远程网上申请一步步走即可,不需要有SSN,也不需要真人到美国。他们会要求提供一些资料比如(中国的)地址证明之类的。不必担心提供中文资料他们会看不懂或不认可,他们应该是有翻译的。

出金入金方面,我不确定直接从中国境内银行往他们那里国际汇款是否会很顺利。我们的操作方式是趁父母来美国的时候开了个BoA的checking account用来接国际汇款。如果觉得来一趟美国开户太麻烦,也可以开个其他境外的银行账户作为中转站,比如香港的对生活在中国大陆的朋友们就比较方便。

其实中国居民投资美股比美国居民更有利。大家都知道美国居民在美国投资,资本利得是要交税的,税率不低,15%起步,短期资本利得税最高甚至会到40%+;然而很少有人意识到,对中国居民(准确说是对 Non-Resident Alien (NRA)),资本利得税是不用交的!0税率!分红的税也比美国居民税率低。作为中国居民的朋友,不要错过这种好政策!

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20 Comments Post a comment
  1. Solomon
    Jan 2 2020

    这样要受一年5万刀的外汇管制吧?

    Reply
  2. David
    Jan 6 2020

    请问有没有较好的换汇的方法?

    Reply
  3. Casper
    Jan 9 2020

    你好,请问留学生投资美股用什么app好呢?看了很多app都没有定投功能。。。

    Reply
    • Jan 11 2020

      有SSN的话基本上所有的都可以开了.. 定投可以每月手动定投😂 哪家可以自动定投我也不清楚

      Reply
  4. Jan 9 2020

    还有个方式。先开 IB,然后用老虎关联 IB,此时就不存在『脱钩』的问题了。同时也可以使用老虎相对好用的 APP 了

    Reply
  5. Grant
    Jan 20 2020

    我开了 TD ameritrade,感觉还不错,界面复杂,佣金也降到 0 了

    Reply
    • Jan 21 2020

      TD 被 Schwab 收购了吧,原来还可以独立开户啊..

      Reply
      • Grant
        Jan 25 2020

        是被收购了,不过目前看在国内还是可以单独开户。我看软件和公司主体还都是单独TD 的

  6. Solomon
    Feb 13 2020

    可以用父母的名字开户Schwab, 然后从我们的银行账户往里面打钱吗?

    Reply
    • Feb 13 2020

      可以 不过这个操作有点不正规 最好让父母来一趟开个BoA

      Reply
  7. Solomon
    Feb 13 2020

    Robinhood中国人不能用吗?

    Reply
  8. Solomon
    Feb 13 2020

    Webull是小米旗下的 会不会还要向中国政府交税?那税率就更高了

    Reply
    • Feb 13 2020

      A股没有资本利得税;中国税务居民买美股到底有没有资本利得税呢,目前好像是个空白地带。。。

      Reply
  9. Eddy
    Feb 24 2020

    你好,我属于NRA,在webull开户但是没有境外卡无法入金。
    按你的推荐,是否最佳方式就是去开个香港卡,以此入金?
    这样流程有没有限制最低要存入多少资金?

    Reply
  10. Allen
    Mar 11 2020

    需要融资融券业务的话 是不是IB是首选

    Reply
  11. Leo
    Mar 22 2020

    请问如果让父母开户再交给我(在美工作)打理需要缴税吗

    Reply

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