Skip to content

December 29, 2019

25

中国人如何买美股?国内远程开户且$0佣金的券商推荐:TD Ameritrade, Schwab, Firstrade, Webull…

作者: physixfan

最近发现好像有很多人不知道,其实中国人即使人在中国,不出国也是可以买美股的!

前阵子帮父母打理投资事宜,开了几个账户走了一些流程,研究了一下中国人人在国内的话投资美股的最佳券商是哪些。

中国人人在国内投资美股,一般来说有以下两类主要途径:

  • 在国内券商投资。国内券商其实也可以买得到一些美股指数基金(QDII 基金),例如纳斯达克指数基金,只不过可以投资的基金种类较少。
  • 在美国券商投资。虽然大部分美国券商只允许美国居民投资,甚至必须有美国 Social Security Number (SSN) 才能开户,但其实有少数几家券商可以给纯粹的外国人开户的。我认为这种方式是更好的选择,理由下面会列举。具体例子见下文。

在美国券商投资有啥好处呢?

  • 首先就是美国券商有 SIPC 保险。即使券商倒闭了,$500,000 以内的资产(包括 $250,000 以内的现金)是有 SIPC 保险保护的,资金安全方面可以说是完全没有后顾之忧。
  • 其次是美国券商交易费率低。美股券商从2019年起整体掀起了一股$0佣金的风潮,现在基本上$0佣金已经成为标配了。
  • 国内券商的QDII基金虽然购买时不受每人每年5万美元的外汇管制限制(因为钱并没有出中国),但缺点是QDII基金本身有申购额度限制,比如2020年4月大家都想抄底纳斯达克指数基金的时候,额度就满了不让继续买了。
  • 国内券商的QDII基金在想买的人太多时可能会有溢价。

如果把推荐的标准定位必须满足以下几条:受SIPC保险保护的美国券商、$0佣金、非美国居民可以远程开户,那么满足要求的我发现的主要就是如下几家:

  • TD Ameritrade。优点是他们家是老牌券商,在美国也属于最大的几家之一。零资金门槛,有中文服务。
  • Schwab (International version)。优点是他们家是老牌券商,在美国也属于最大的几家之一。缺点是对非美国居民,开户门槛是 $25,000,没有中文服务。
  • Firstrade。优点是零资金门槛,有中文服务。
  • Webull。优点是零资金门槛,有中文服务。
  • 注:有一些专门面向中国客户的注册在外国的券商,大家可能经常见到广告,例如:老虎证券、雪盈证券、富途证券等。他们虽然现在逐渐也有 SIPC 保险了(不一定都有,开户时请仔细看清),但是目前它们都还不是$0佣金,在有$0佣金券商可选的情况下没有必要选择它们。老牌券商 Interactive Brokers 虽然也允许美国居民之外的人开户,但目前 $0 佣金政策仅限美国居民,所以也不推荐。

这几家开户的步骤都不难,远程网上申请一步步走即可,不需要有SSN,也不需要真人到美国。他们会要求提供一些资料比如(中国的)地址证明之类的。不必担心提供中文资料他们会看不懂或不认可,他们应该是有翻译的。

中国人人在中国使用美国券商投资美股最大的困难可能就是出入金方面。我不确定直接从中国境内银行往他们那里国际汇款是否会很顺利(我猜大概率不会顺利)。我们的操作方式是趁父母来美国的时候开了个 Bank of America 的 checking account 用来作为中转站收发国际汇款,然后再往券商那边转账。如果觉得来一趟美国开户太麻烦,也可以开个其他境外的银行账户作为中转站,比如香港的一些银行对生活在中国大陆的朋友们就比较方便。

顺便说一下,其实中国人人在国内投资美股比美国居民更有利!大家都知道美国居民在美国投资,资本利得是要交税的,长期资本利得税基本要15%起步,短期资本利得税最高甚至会高达40%+;然而很少有人意识到,对不生活在美国的中国人(准确说是对该年度在美国生活183以内的 Non-Resident Alien (NRA)),资本利得税是不用交的!0%税率!分红的税也比美国居民税率低。作为中国居民的朋友,不要错过这种好政策!

Read more from Investment
25 Comments Post a comment
  1. Solomon
    Jan 2 2020

    这样要受一年5万刀的外汇管制吧?

    Reply
  2. David
    Jan 6 2020

    请问有没有较好的换汇的方法?

    Reply
  3. Casper
    Jan 9 2020

    你好,请问留学生投资美股用什么app好呢?看了很多app都没有定投功能。。。

    Reply
    • Jan 11 2020

      有SSN的话基本上所有的都可以开了.. 定投可以每月手动定投😂 哪家可以自动定投我也不清楚

      Reply
  4. Jan 9 2020

    还有个方式。先开 IB,然后用老虎关联 IB,此时就不存在『脱钩』的问题了。同时也可以使用老虎相对好用的 APP 了

    Reply
  5. Grant
    Jan 20 2020

    我开了 TD ameritrade,感觉还不错,界面复杂,佣金也降到 0 了

    Reply
    • Jan 21 2020

      TD 被 Schwab 收购了吧,原来还可以独立开户啊..

      Reply
      • Grant
        Jan 25 2020

        是被收购了,不过目前看在国内还是可以单独开户。我看软件和公司主体还都是单独TD 的

  6. Solomon
    Feb 13 2020

    可以用父母的名字开户Schwab, 然后从我们的银行账户往里面打钱吗?

    Reply
    • Feb 13 2020

      可以 不过这个操作有点不正规 最好让父母来一趟开个BoA

      Reply
  7. Solomon
    Feb 13 2020

    Robinhood中国人不能用吗?

    Reply
  8. Solomon
    Feb 13 2020

    Webull是小米旗下的 会不会还要向中国政府交税?那税率就更高了

    Reply
    • Feb 13 2020

      A股没有资本利得税;中国税务居民买美股到底有没有资本利得税呢,目前好像是个空白地带。。。

      Reply
  9. Eddy
    Feb 24 2020

    你好,我属于NRA,在webull开户但是没有境外卡无法入金。
    按你的推荐,是否最佳方式就是去开个香港卡,以此入金?
    这样流程有没有限制最低要存入多少资金?

    Reply
  10. Allen
    Mar 11 2020

    需要融资融券业务的话 是不是IB是首选

    Reply
  11. Leo
    Mar 22 2020

    请问如果让父母开户再交给我(在美工作)打理需要缴税吗

    Reply
  12. catherine
    Jul 3 2020

    请问用ssn注册了美股投资账户(robinhood,tdameritrade),但人一直在中国,填的地址也是中国的,要交税吗?如果人一直在中国,但填美国地址,要交税吗?谢谢

    Reply
  13. qter
    Jul 18 2020

    加拿大籍中国人行吗?

    Reply
    • Jul 19 2020

      只要不是美国resident本文说的内容都成立

      Reply

Trackbacks & Pingbacks

  1. 美国投资理财小攻略 - 宇宙的心弦
  2. 留学回国后用Robinhood买股票,需要报税吗?如何报税? - 宇宙的心弦

Share your thoughts, post a comment.

(required)
(required)

Note: HTML is allowed. Your email address will never be published.

Subscribe to comments